Anforderungen bei der Baukreditvergabe deutlich gestiegen

Über die Herausforderungen, vor denen sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer von Baukrediten aufgrund der stark gestiegenen Bauzinsen stehen, schreiben die FAZ am 2.11. und die IMMOBILIEN ZEITUNG am 3.11. Laut der FMH-Finanzberatung liege der Sollzins für zehnjährige Hypothekendarlehen im Bundesdurchschnitt derzeit bei 4,02 % und damit so hoch wie zuletzt vor elf Jahren. Die Spannbreite reiche dabei von 3,57 % bis 4,73 %. Einer Umfrage von Yougov im Auftrag von Immoscout24 zufolge, bei der Mitte September 1.010 Personen befragt worden seien, die in den letzten fünf Jahren einen Wohnimmobilienkredit mit Laufzeiten zwischen fünf bis zehn Jahren aufgenommen hätten, sorgten sich 52 % um die Anschlussfinanzierung. Die Kreditinstitute hätten ihre Anforderungen deutlich erhöht; um einen Neukredit zu bekommen, müssten Kreditnehmer über deutlich mehr Eigenkapital verfügen als bislang. Hüttig & Rompf zufolge hätten Eigennutzer im Q3 2022 durchschnittlich 26 % der Gestehungskosten als Eigenkapital aufbringen müssen, während es im Vorjahreszeitraum nur 21 % gewesen seien. Bei den Kapitalanlegern sei der Anteil des für den Kredit erforderlichen Eigenkapitals auf 28 % angestiegen, nach 24 % im Vorjahreszeitraum. Obwohl viele Kreditnehmer ihre Tilgungsleistung senkten und dafür in Kauf nähmen, dass es dann länger dauere, bis der Kredit zurückgezahlt sei, sei die monatliche Belastung laut Hüttig & Rompf angestiegen. Eigennutzer zahlten derzeit durchschnittlich monatlich 1.812 Euro, nachdem es im Vorjahreszeitraum noch durchschnittlich 1.419 Euro gewesen seien, Kapitalanleger durchschnittlich 1.192 Euro nach 988 Euro im Vorjahreszeitraum. Die erhöhten Anforderungen schränkten die Zahl der potenziellen Kreditnehmer ein und machten sich in einem rückläufigen Neugeschäft mit Wohnungsbaukrediten der Banken bemerkbar. Dieses habe im August ein Volumen von 18,5 Mrd. Euro erreicht und sei damit auf den niedrigsten Monatswert seit fast vier Jahren gefallen. Vor allem die Nachfrage privater Kapitalanleger sei Hüttig & Rompf zufolge merklich zurückgegangen. Die Entwicklungen lassen aber erwarten, dass auch das gewerbliche Kreditgeschäft weiter abkühlen könnte, scheibt die IMMOBILIEN ZEITUNG.